Is uw hypotheekaanvraag eenmaal ingediend, dan gaat de bank beoordelen of u in aanmerking komt voor de financiering. Er wordt een grondig onderzoek gedaan, waarin de bank uw financiële stabiliteit en het risico voor de bank beoordeelt. Dit is het vierde artikel van onze serie van vijf waarin we u stap voor stap meenemen in de fases van het hypotheekproces:
- uw situatie inzichtelijk maken
- de juiste hypotheek vinden
- een hypotheekaanvraag indienen
- uw hypotheekaanvraag laten goedkeuren
- uw nieuwe woning kopen en hypotheek beheren
In deze fase is het een kwestie van in spanning afwachten… (alhoewel dat met onze
fast lane-service soms maar 3 dagen duurt!) Maar ondertussen vertelt De Kredieter u graag wat de bank allemaal precies aan het doen is. Welke criteria neemt een hypotheekverstrekker in overweging bij het beoordelen van uw hypotheekaanvraag?
Inkomen
Uw inkomen is logischerwijs cruciaal voor een geldverstrekker. De bank wil er zeker van zijn dat u de maandelijkse hypotheeklasten kunt dragen – niet alleen nu, maar ook in de toekomst.
Werknemers
Bent u werknemer? Dan vindt de bank het prettig als u een vast contract heeft en al enige tijd bij uw huidige werkgever werkt. Heeft u een tijdelijk of flexibel dienstverband? Dan zijn er verschillende andere opties:
- Werkgeversverklaring met intentieverklaring: met dit bewijsstuk licht uw werkgever uw dienstverband toe en geeft hij of zij aan van plan te zijn u in vaste dienst te nemen.
- Gemiddeld inkomen afgelopen 3 jaar: geeft uw werkgever geen intentieverklaring af? Dan kan uw gemiddelde loon van de afgelopen 3 jaar als bewijsstuk dienen.
- Arbeidsverleden: soms is het inkomen uit het verleden voldoende om de financiering mee rond te krijgen. Onze adviseurs kunnen dat voor u toetsen. U downloadt dit arbeidsverleden via Mijn UWV.
Zelfstandigen en ondernemers
Bent u
zelfstandige of ondernemer? Dan zal de bank onderzoeken of uw bedrijf financieel gezond is en hoe aannemelijk het is dat het ook op de lange termijn winstgevend zal blijven. Daarvoor kijkt de geldverstrekker naar jaarrekeningen en belastingaangiften van de afgelopen drie jaar (
of minder, onder bepaalde voorwaarden). Vervolgens wordt op basis van deze cijfers een gemiddeld inkomen berekend en een conservatieve schatting gemaakt voor het bepalen van uw maximale hypotheek.
Kredietwaardigheid en schulden
Uw kredietgeschiedenis geeft de bank inzicht in hoe u met geld omgaat. Heeft u geen betalingsachterstanden of andere financiële problemen? Dan is de kans groter dat uw hypotheekaanvraag goedgekeurd wordt. Schulden daarentegen, zoals een persoonlijke lening, doorlopend krediet, creditcardlening of koop op afbetaling, hebben invloed op de leencapaciteit. Het is daarom verstandig dit soort schulden eerst af te lossen voordat u een hypotheek aanvraagt. De bank controleert uw aangeleverde documenten bij het Bureau Krediet Registratie (BKR).
Woningwaarde en loan-to-value
Risico
Het risico dat de hypotheekverstrekker loopt heeft alles te maken met de verhouding tussen het geleende bedrag en de waarde van de woning, ook wel
loan-to-value (LTV) genoemd. Een bank financiert bijvoorbeeld nooit meer dan 100 procent van de taxatiewaarde van een woning. Hoe minder financiering u aanvraagt, hoe lager het risico voor de hypotheekverstrekker en hoe groter de kans dat uw aanvraag wordt goedgekeurd.
Eigen inbreng
Als u meer biedt dan de taxatiewaarde van de woning, kunt u de uiteindelijk aankoopsom niet 100% financieren. Een voorbeeld: u heeft een woning op het oog met een taxatiewaarde van € 450.000, maar u biedt € 500.000 en dat bod wordt geaccepteerd. Ook als u op basis van uw inkomen wel € 500.000 kunt lenen, zal de bank nooit meer financieren dan € 450.000. U zult € 50.000 zelf moeten inbrengen. Ook de kosten koper (zo’n 4 tot 6 procent van de woningwaarde) komen uit uw eigen portemonnee. De bank wil wel graag zien dat u over voldoende eigen middelen beschikt om deze kosten te dekken.
Financiering razendsnel rondkrijgen
Heeft u De Kredieter ingeschakeld voor uw hypotheekaanvraag? Dan bent u uitstekend op dit proces voorbereid. Onze hypotheekadviseurs kunnen een perfecte inschatting maken van de criteria waar de bank in uw geval op zal focussen. En natuurlijk hebben we ervoor gezorgd dat we de juiste documenten met uw aanvraag hebben meegestuurd.
Uw aanvraag met prioriteit in behandeling
Daar zijn we zo goed in, dat we uw hypotheekaanvraag bij enkele banken zelfs al binnen drie dagen goedgekeurd kunnen krijgen. Deze banken weten hoe nauwkeurig wij uw
hypotheekaanvraag voorbereiden en behandelen deze daarom met prioriteit. Wij noemen het de
fast lane: een waardevolle service in de huidige woningmarkt, waarin snel schakelen essentieel is.
Wilt u zekerheid en snelheid bij uw hypotheekaanvraag? Neem vandaag nog
contact met ons op.
In het laatste artikel van deze serie gaan we in op het
beheer van uw hypotheek.
Binnen 24 uur
Gespecialiseerd
Reviews