Iedere huizenkoper moet voor een hypotheek met twee belangrijke criteria rekening houden:
Die eerste, het inkomenscriterium, is voor startende ondernemers en zzp’ers altijd een heikel punt geweest. Hypotheekverstrekkers wilden tot een aantal jaar geleden de jaarcijfers van minimaal drie jaar zien om uw toetsingsinkomen mee te bepalen. Wie nog geen drie jaar ondernemer was kon dus fluiten naar een hypotheek.
Maar tijden veranderen. In 2021 is het aantal ondernemers en zzp’ers in Nederland voor het zoveelste jaar op rij gestegen. Nederland kent nu ruim twee miljoen bedrijven en ruim een miljoen zzp’ers. Nog eens driehonderdduizend mensen werken deeltijd als zzp’er.
Die groei zorgt ook voor veranderingen in de huizenmarkt. Steeds meer geldverstrekkers hebben hun beleid voor startende ondernemers aangepast. Dit soort partijen hebben alle kennis in huis om de cijfers van uw jonge onderneming te analyseren en realistische inschattingen voor de toekomst te maken. Daardoor openen deuren die eerder gesloten bleven!
Bent u drie maanden geleden voor uzelf begonnen, dan wordt een hypotheek aanvragen lastig, maar laten we voorop stellen dat u ook geen drie jaar meer hoeft te wachten! Bij sommige banken (zoals ABN AMRO, ING of Rabobank) kunt u na één jaar ondernemerschap al in aanmerking komen voor een hypotheek. Zij bepalen op verschillende manieren uw toetsingsinkomen en zetten dat af tegen de risico’s en het groeipotentieel van uw onderneming.
De jaarcijfers en uw inkomstenbelastingaangiften van de periode waarin u onderneemt zijn natuurlijk belangrijk voor het bepalen van uw toetsingsinkomen. Maar als startende ondernemer fluctueert uw jaarinkomen en is het inkomen van uw eerste ondernemersjaar mogelijk niet representatief voor de (toekomstige) werkelijkheid. Veel geldverstrekkers zijn daarom bereid meer financiële stukken ter onderbouwing van uw jaarinkomen in overweging te nemen:
Omdat het toetsingsinkomen bij ondernemers nu eenmaal met minder zekerheid vastgesteld kan worden, letten geldverstrekkers ook op andere zaken, zoals:
Ook al heeft uw bedrijf veel groeipotentieel, een bank zal vaak een veiligheidsmarge willen inbouwen. Heeft uw droomhuis een flink prijskaartje? Dan kan het dus toch lonen nog een jaartje te wachten, zodat u volgend jaar met nog meer groene cijfers bij de bank kunt aankloppen. De Kredieter kan u hierover adviseren.
Voordat u als beginnend ondernemer of zzp’er de huizenmarkt betreedt, is het prettig te weten wat u realistisch gezien bij een hypotheekverstrekker los zou kunnen peuteren. En om de kans op die hypotheek voor dat droomhuis zo groot mogelijk te maken, bereidt u uw hypotheekaanvraag vervolgens het liefst zo goed mogelijk voor.
Als onafhankelijk hypotheekadviseur kan De Kredieter u daar uitstekend mee helpen. Wij zijn gespecialiseerd in hypotheken voor ondernemers en zzp’ers. Lees gerust meer over onze werkwijze of maak een afspraak voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek.
