In deze fase gaan we uw hypotheek aanvragen. Onze financieel adviseurs vertellen u precies hoe u zo’n aanvraag voorbereidt en indient.
Moet u voor het aanvragen van een hypotheek behoorlijk wat documenten opduikelen? Absoluut. Is het verzamelen van al die documenten een flink gedoe? Steeds minder, gelukkig! Tenminste, als u ons een handje laat helpen. Wij hebben al het benodigde papierwerk voor u op een rijtje gezet en weten precies aan welke eisen elk document moet voldoen. Zo kunt u veel documenten al vroeg in het hypotheekproces verzamelen en door ons laten controleren.
U vindt hier een volledig overzicht van alle benodigde documenten. Natuurlijk verschilt het per situatie, maar de bank wil in elk geval inzicht in uw inkomen, eigen vermogen, kredietverleden en de woning waarvoor u de aanvraag doet. Dat vertaalt zich in documenten als:
Met zoveel papierwerk gaat er natuurlijk ook wel eens wat mis. Welke fouten we bij De Kredieter het vaakst onderscheppen?
Veel mensen maken screenshots van bepaalde documenten op hun telefoon, maar daar staan vaak niet alle gegevens op. Onze hypotheekadviseurs controleren al uw documenten volledig voordat we ze voor u indienen.
De Kredieter geeft u niet alleen advies over hypotheken, maar ontzorgt u ook volledig wat betreft uw uiteindelijke hypotheekaanvraag. Uw hypotheekadviseur is de schakel tussen alle betrokken partijen: u, de geldverstrekker, maar eventueel ook de notaris en de makelaar.
Wij werken volgens een vast stappenplan, waardoor we u tijdig informeren over de benodigde documenten en deze controleren en beheren. Hierdoor weet u altijd wat de volgende stap in het aanvraagproces is en wat er van u verwacht wordt.
Zo kan uw hypotheekadviseur ze vast controleren op fouten of gebreken en voorkomt u vertraging. Veel mensen willen bijvoorbeeld ook graag weten of ze een bod op hun droomwoning kunnen uitbrengen zonder voorbehoud van financiering. Uw adviseur kan hier alleen uitspraken over doen als hij of zij al uw stukken op tijd binnen heeft gekregen en heeft kunnen beoordelen.
Tegenwoordig kunt u veel documenten rechtstreeks bij de bron (een officiële instantie zoals het UWV of MijnOverheid) aanvragen en digitaal bij de geldverstrekker aanleveren. Dit bespaart tijd en voorkomt fouten.
Uw hypotheekadviseur weet precies wat ervoor nodig is om uw aanvraag goedgekeurd te krijgen. Het kan dus zijn dat hij of zij u proactief om aanvullende documenten vraagt om uw aanvraag nog completer te maken.
Bereidt u uw hypotheekvraag tot in de puntjes voor? Dan kunt u gebruikmaken van onze ‘fast lane’-service: de mogelijkheid binnen drie dagen een hypotheekvoorstel op tafel te krijgen. Dat is interessant voor wie een extra aantrekkelijk bod zonder voorbehoud van financiering uit wil brengen. Binnen drie dagen kunt u het koopcontract namelijk nog kosteloos annuleren.
De Kredieter helpt u graag met het voorbereiden van uw hypotheekaanvraag. Lees er hier meer over of neem contact met ons op voor een vrijblijvend adviesgesprek.
In het volgende artikel van deze serie gaan we in op waar de bank bij het beoordelen van uw hypotheekaanvraag op let.
In deel 1 brachten we uw financiële situatie in kaart. Hierdoor weten we in deze fase precies op welke variabelen we moeten letten bij het vinden van de juiste hypotheek voor u.
Nederland kent een groot aantal hypotheekverstrekkers. En die weten allemaal dat de meeste huizenkopers vooral zoeken naar de aanbieder met de laagste rente of een aanbieder met een bekende naam en betrouwbaar imago. Maar als u alleen daarop let, ontneemt u uzelf de mogelijkheid te profiteren van een zo veel mogelijk op maat gemaakt hypotheekproduct.
Bent u starter? Heeft u een variabel inkomen? Bent u ondernemer of zzp’er? Kunt u uw pensioen al ruiken? Dan is het goed om te weten dat sommige hypotheekverstrekkers zich op een specifieke doelgroep richten en die doelgroep maatwerk bieden. Daardoor is het goed mogelijk dat u bij de ene aanbieder veel betere voorwaarden kunt krijgen of zelfs behoorlijk meer kunt lenen dan bij de andere. En dan maakt een klein verschil in rentepercentage ineens niet meer zoveel uit.
We stipten het in het eerste deel van deze reeks al even aan, maar welke hypotheekvorm het meest geschikt is voor u is eveneens een nogal persoonlijke keuze. Bent u starter? Dan kunt alleen kiezen voor een annuïtaire, lineaire of (in sommige gevallen) aflossingsvrije hypotheek. Doorstromers kunnen ook hun bankspaarhypotheek onder bepaalde voorwaarden meenemen.
Toegegeven, de hypotheekrente bepaalt voor een groot deel uw maandelijkse hypotheeklasten. Maar per aanbieder verschilt niet alleen de hoogte van de hypotheekrente, maar ook de voorwaarden met betrekking tot rentevastperiodes, risicoklasses en extra aflossen – variabelen die ook allemaal van invloed zijn op hoeveel rente u uiteindelijk betaalt.
Het moge wel duidelijk zijn dat alleen een laag rentepercentage bij een bekende geldverstrekker niet automatisch betekent dat u de juiste hypotheek te pakken heeft. Maar om het plaatje compleet te maken, wijzen we u ook graag nog op andere hypotheekvoorwaarden die de doorslaggevende factor kunnen zijn:
Wie slim is, vraagt bij meerdere aanbieders hypotheekoffertes op om de verschillen overzichtelijk in kaart te brengen. Of u laat dat aan ons over! Als volledig onafhankelijk hypotheekadvieskantoor zonder contracten met hypotheekverstrekkers kunnen wij objectief vergelijken. We selecteren de hypotheekproducten die het best bij uw situatie passen en bespreken die met u. Zo maakt u een goed geïnformeerde keuze.
Meer weten? Binnen 24 uur heeft u een kosteloos en vrijblijvend kennismakingsgesprek met ons in de agenda staan.
In ons volgende artikel vertellen we u alles over het hypotheekaanvraagproces.
Heeft u een lopende hypotheek met gunstige voorwaarden? Dan is het logisch dat u die graag mee wilt nemen naar uw nieuwe woning. Met de verhuisregeling kan dat in veel gevallen ook. De meeste banken bieden deze optie, maar wel onder enkele voorwaarden:
Het is niet altijd gunstig om uw oude hypotheek mee te nemen, bijvoorbeeld als de rente inmiddels een stuk lager staat of u bij een andere aanbieder van nieuwe, aantrekkelijkere voorwaarden gebruik kunt maken. Lees er meer over in ons artikel over het meenemen van uw hypotheek.
Wilt u een nieuwe woning kopen voordat uw huidige woning verkocht is? Dan heeft u tijdelijk twee woningen en dus twee hypotheken. Met een overbruggingskrediet is dat mogelijk. Een overbruggingskrediet is een tijdelijke lening, waarmee u het geld dat de verkoop van uw huidige woning naar schatting oplevert kunt gebruiken voor de aankoop van uw nieuwe woning. Handig, als uw woning veel overwaarde heeft of u al veel van uw hypotheek heeft afgelost. Ook aan het overbruggingskrediet zijn voorwaarden verbonden:
In ons artikel over doorstromen met een overbruggingskrediet beschrijven we hoe dit proces in de praktijk werkt en geven we rekenvoorbeelden.
Wie tijdelijk twee woningen heeft, moet dubbele woonlasten betalen. Heeft u genoeg eigen vermogen, dan is dit wellicht geen probleem. Zo niet, dan heeft u nog twee andere opties:
Lees ook ons artikel over het slim plannen van de koop en verkoop van uw woning. Zo voorkomt u financiële verrassingen.
Als 55-plussers is uw situatie wat gecompliceerder, omdat uw pensioen in zicht komt. Geldverstrekkers kijken daarom niet alleen naar uw huidige inkomen, maar ook naar uw pensioeninkomen. Dat heeft invloed op uw maximale hypotheek en daarmee op uw opties om door te stromen.
Gelukkig is er tegenwoordig een hoop maatwerk mogelijk – en daar weten onze financieel adviseurs alles van. Dus heeft u uw oog op een nieuwe woning laten vallen? Kom dan gerust vrijblijvend bij ons langs op kantoor, dan bespreken we de mogelijkheden. Een kosteloos, oriënterend gesprek is binnen 24 uur gemaakt.
In de eerste fase draait het vooral om inzicht creëren. Wat moet u allemaal op een rijtje hebben voordat u zich richt op het vinden van de juiste hypotheek? In dit artikel lichten we het toe.
Voordat u überhaupt een profiel op Funda aanmaakt, is het slim om te kijken naar wat financieel haalbaar is – nu, maar ook in de toekomst.
De financieel adviseurs van De Kredieter weten precies welke factoren allemaal meespelen bij het in kaart brengen van uw financiële situatie. We denken daarbij ook aan het financieel afdekken van de risico’s van (bijvoorbeeld) arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of overlijden.
De hoogte van uw hypotheek bepaalt, samen met de hypotheekvorm en de rente, uw maandelijkse hypotheeklasten. Hoeveel kunt u daar maandelijks aan uitgeven? En belangrijker: hoeveel wílt u eraan uitgeven? De Kredieter kan precies voor u doorrekenen hoeveel u maximaal aan hypotheek kunt krijgen, maar hoeveel u maximaal wílt uitgeven kunnen we niet voor u bepalen.
Sinds 2013 zijn de annuïtaire en lineaire hypotheek de standaard voor starters. Bij beide vormen betaalt u een deel rente en een deel aflossing; het verschil zit ‘m in de ratio tussen die twee. In dit artikel lichten we toe hoe dat in de praktijk uitpakt. Het belangrijkste om te weten is dat uw maandlasten bij een annuïtaire hypotheek gedurende de looptijd gelijk blijven en bij een lineaire hypotheek aan het begin hoog en aan het eind laag zijn. We benadrukken het nog maar eens: daarom is het zo belangrijk uw financiële plaatje voor nu én de toekomst inzichtelijk te hebben.
Heeft u al een hypotheek en wilt u die oversluiten of meenemen? Dan kunt u in sommige gevallen ook nog kiezen voor een aflossingsvrije hypotheek of bankspaarhypotheek. Die laatste vorm is niet meer nieuw af te sluiten, maar wel mee te nemen. Beide hypotheekvormen bieden vaak lagere maandlasten, maar komen wel met hun eigen, specifieke voorwaarden.
U bespaart uzelf een hoop tijd, moeite en onzekerheid door voorafgaand aan uw huizenjacht een oriënterend gesprek met een hypotheekadviseur te voeren. Deze adviseur kan u goed helpen uw financiële positie in kaart te brengen en uw maximale hypotheek te berekenen, en geeft u alle informatie die u nodig heeft om vast over de juiste hypotheekvorm na te denken. In dit eerste, vrijblijvende gesprek beantwoordt de Kredieter de meest gestelde vragen zoals:
Het is handig om naar het gesprek overzichten mee te nemen van:
Goed hypotheekadvies kan u uiteindelijk duizenden euro’s besparen. Plan daarom nu binnen 24 uur een vrijblijvende afspraak met een van onze hypotheekadviseurs!
In het volgende artikel van deze serie gaan we verder in op het vinden van de juiste hypotheek voor u.
Bent u jonger dan 35 jaar en koopt u uw eerste woning voor eigen gebruik? Dan hoeft u geen overdrachtsbelasting van 2 procent te betalen. Om van deze regeling gebruik te maken, mag de woning niet duurder zijn dan 510.000 euro – en deze grens wordt in 2025 opgehoogd tot 525.000 euro. Dit biedt u als starter meer mogelijkheden om in een hoger segment te kopen, want voor een woning van 500.000 euro scheelt dat maar liefst 10.000 euro aan belastingen.
Let op: koopt u samen met een partner die wel ouder is dan 35 jaar? Dan betaalt uw partner wel overdrachtsbelasting over zijn of haar deel.
Uw eigen inbreng vergroten, waardoor u minder hoeft te lenen en mogelijk een lagere rente betaalt, doet u met een schenking van uw ouders. De zogenaamde ‘jubelton’ is inmiddels afgeschaft, maar ouders mogen kinderen tot 40 jaar nog steeds eenmalig belastingvrij een bedrag van 31.813 euro schenken. Hiervoor gelden wel enkele voorwaarden.
Willen uw ouders meer schenken? Over een schenkingsbedrag tot 152.368 euro moet 10 procent schenkingsrecht betaald worden – dat is in sommige gevallen alsnog een goede optie.
Ouders met voldoende financiële middelen kunnen hun kinderen ook helpen door hen geld voor een woning te lenen via de familiebank. U leent als starter dan dus bij uw ouders in plaats van bij een hypotheekverstrekker. Om ervoor te zorgen dat uit de familiebanklening geen lasten voortvloeien voor u als kind, wil de geldverstrekker wel zwart-op-wit hebben dat uw ouders de betaalde aflossing en rente jaarlijks (deels) aan u terugschenken.
Dat is om verschillende redenen een gunstige regeling:
Een financieel adviseur kan helpen alle ins en outs van een dergelijke familiebanklening door te spreken. Het is verstandig de lening officieel vast te leggen bij een notaris, maar dit is niet verplicht.
Is uw inkomen niet hoog genoeg of (nog) te variabel om een hypotheek te krijgen? Sommige banken laten de ouders van starters meetekenen voor de hypotheek. U betaalt dan zelf de maandelijkse hypotheeklasten (die vaak lager liggen dan huurprijzen), maar uw ouders komen (deels) garant te staan voor de hypotheek, waardoor u meer kunt lenen. Dit kan uiteraard alleen als dit haalbaar is op basis van het inkomen van uw ouders. Ook moet het aannemelijk zijn dat u de hypotheeklasten binnen vijf jaar zelf kunt dragen. Dat is al snel mogelijk als elk jaar een indexatie plaatsvindt.
Het is bij deze constructie belangrijk dat u precies weet wat de maandelijkse hypotheeklasten zullen worden, want als u die niet kunt betalen, zijn uw ouders verplicht ze over te nemen. Vraag onze financiële adviseurs hierover om advies.
Wil uw werkgever binnen zes maanden een onherroepelijke salarisstijging doorvoeren? Dan is de bank bereid met uw nieuwe inkomen te rekenen en dat verhoogt uw maximale hypotheek! Let op: het gaat hierbij niet om salarisverhogingen op basis van goed functioneren, want dat type wordt niet beschouwd als ‘onherroepelijk’.
De eerste stappen op de woningmarkt zijn spannend en overweldigend. Maar gelukkig zijn er professionals die ervoor geleerd hebben: onze financieel adviseurs leggen je graag in normalemensentaal uit wat er voor u mogelijk is, van welke regelingen u gebruik kunt maken en waar u mee moet oppassen. Elke situatie vraagt immers om maatwerk.
Maak vandaag nog een vrijblijvende afspraak en zet samen met De Kredieter de eerste stappen richting uw eerste eigen woning!
Weten op welk vlak de minste winst te behalen valt (letterlijk) begint met inzicht creëren. Als u naar uw woonlasten kijkt, waar geeft u dan eigenlijk te veel aan uit? Zijn het uw hypotheek(rente)lasten, energiekosten of verzekeringspremies? In de eenentwintigste eeuw doet u dat uiteraard niet meer handmatig in een Excel-spreadsheet. Gebruik voor een (bijna) volledig geautomatiseerd overzicht van uw inkomsten en uitgaven (én inzicht in waar u onnodig te veel voor betaalt) een app als Dyme. Dat maakt in één oogopslag duidelijk op welke kostenpost u mogelijk veel kunt besparen.
De Kredieter helpt u uw woonlasten te optimaliseren. Hieronder bespreken we 5 manieren waarop we u daarmee kunnen helpen.
De allergrootste winst zit ‘m in sommige gevallen in het oversluiten van uw hypotheek. Heeft u uw hypotheek al een tijd geleden afgesloten? Dan heeft u kans dat u inmiddels tegen een lagere rente kunt lenen. En ook als uw persoonlijke of financiële situatie is veranderd loont het de moeite uw huidige hypotheek eens goed onder de loep te nemen; wellicht past een ander hypotheekproduct veel beter bij uw huidige situatie. Onze adviseurs buigen zich er graag over en rekenen de verschillende opties voor u door.
Ook als u nog een kleine periode (van circa 3 jaar of minder) aan de rentevastperiode gebonden bent, valt de renteboete bij oversluiten vaak mee. Dit komt omdat de meeste banken met een zogenaamde ‘inverse rentestructuur’ werken: bij korte rentevastperioden geldt een hogere rente dan bij (middel)lange rentevastperioden. Omdat de renteboete wordt berekend aan de hand van het verschil tussen de huidige rente en de rente voor de resterende rentevastperiode kan dat nog wel eens voordelig uitpakken – zeker omdat de huidige rente dalende is.
Is de huidige rente een stuk lager dan de rente die u betaalt? Dan kunt u bij sommige banken naast oversluiten ook uw huidige bank om rentemiddeling vragen. De rentevastperiode wordt dan opengebroken en u krijgt een aanbod voor een nieuwe rente die ergens tussen de oude en de actuele rente in ligt. De renteboete die u moet betalen voor het openbreken van de rentevastperiode wordt op die manier in het nieuwe rentepercentage verwerkt.
De hoogte van uw hypotheekrente heeft daarnaast ook te maken met de verhouding tussen de openstaande hypotheek en uw woningwaarde: de zogenaamde loan to value. Is die 100 procent (aka heeft u de gehele woningwaarde gefinancierd)? Dan valt u in een hoge risicoklasse en betaalt u meer rente. Maar is uw woning de afgelopen jaren veel meer waard geworden? Of heeft u al een flink deel van uw hypotheek afbetaald? Dan is uw openstaande hypotheek wellicht nog maar 90 of 80 procent – of misschien nog wel minder – van de woningwaarde. Dat betekent dat u in een lagere risicoklasse valt en minder rente hoeft te betalen. U moet hiervoor de financier echter vaak wel zelf achter de broek aanzitten – of dat door ons laten doen. De loan to value controleert u vaak eenvoudig in de app van uw geldverstrekker.
Wilt u uw spaargeld een doel geven? Dan kunt u overwegen extra op uw hypotheek af te lossen. Dit verlaagt de maandlasten of verkort de duur van uw hypotheek. Ook kan het ervoor zorgen dat u in een lagere risicoklasse terechtkomt. Check wel welk bedrag u boetevrij extra mag aflossen of bereken of de besparing de boete waard is.
Veel mensen sluiten bij hun hypotheek ook de nodige verzekeringen af, zoals een arbeidsongeschiktheids-, werkloosheids- of overlijdensrisicoverzekering. Wellicht zijn die verzekeringen inmiddels ergens anders goedkoper af te sluiten. Hetzelfde geldt voor andere woonverzekeringen.
Het is een investering voor lagere woonlasten op termijn, maar wist u dat u uw overwaarde kunt gebruiken voor de verduurzaming van uw woning? U kunt de overwaarde opnieuw financieren en het geld gebruiken voor bijvoorbeeld betere isolatie, HR++-beglazing, zonnepanelen of een warmtepomp. Uw maandelijkse hypotheeklasten gaan dan uiteraard omhoog, maar uw energiekosten gaan naar beneden. Ook wordt uw woning er meer waard van.
Welke besparingsmogelijkheden u het meeste opleveren? De Kredieter rekent de verschillende scenario’s voor u door, zodat u precies weet wat er straks onderaan de streep minder betaald hoeft te worden. We sparren er graag met u over in een vrijblijvend adviesgesprek.
Ook zonder Nederlands paspoort is het vaak mogelijk in Nederland een hypotheek te krijgen. Er kleven wel wat voorwaarden aan vast, en de ene bank is de andere ook niet, maar over het algemeen is het proces minder complex dan het lijkt. Onze hypotheekadviseurs kunnen u precies vertellen wat in uw geval de mogelijkheden zijn, maar hieronder leest u vast het algemene verhaal.
Als expat moet je in elk geval aan de volgende basisvoorwaarden voldoen:
Heeft u een paspoort uit een land uit de Europese Economische Ruimte (EER) – dat wil zeggen: de EU, Noorwegen, IJsland, Zwitserland of Liechtenstein – dan gelden dezelfde regels als voor Nederlanders. Zeker als u al minimaal zes maanden in Nederland woont, doet een financierder vaak niet moeilijk. U komt dan zelfs in aanmerking voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Dan gelden voor u dezelfde regels als voor expats uit EU/EER-lidstaten. Banken zien deze doelgroep als minder risicovol, waardoor de hypotheekvoorwaarden ook minder streng zijn.
Dan zijn de regels strenger. Sommige banken verstrekken helemaal geen hypotheken aan expats met een tijdelijke verblijfsvergunning. Andere willen dat u al minimaal een jaar in Nederland woont zijn of zijn alleen bereid 90 procent van de woningwaarde te financieren. Dat betekent dat u 10 procent met eigen geld moet financieren, en dat ziet de bank ook graag vanaf een Nederlandse bankrekening gebeuren.
Het doel van de aanvullende voorwaarden die een financierder kan stellen is zeker weten dat u een langdurige binding met Nederland hebt.
Niet elke bank gaat dus op dezelfde manier met hypotheekaanvragen van expats om. En los van de criteria die sommige financierders hanteren, bestaan er ook voordelige regelingen om handig gebruik van te maken. Zo zijn sommige banken bereid bepaalde allowances die u als expat wellicht krijgt als inkomen mee te rekenen. Dat kan financieel interessant uitpakken! Het is alleen best een klus om dit allemaal zelf uit te zoeken – zeker als expat. De Kredieter helpt u daar graag bij.
Wij zijn een onafhankelijk hypotheekadvieskantoor, wat betekent dat we precies díé financierder voor u kunnen selecteren die de meest aantrekkelijke voorwaarden biedt. Want het goede nieuws is dat er tegenwoordig ook genoeg banken zijn die hypotheekproducten voor expats hebben ontwikkeld, afgestemd op de specifieke behoeften van deze doelgroep.
Vraag daarom nu een vrijblijvend kennismakingsgesprek met ons aan. Daarin leggen we u ook stap voor stap uit hoe het gehele proces van een woning kopen in Nederland in z’n werk gaat. Met ons advies weet u zeker dat u de juiste financiële beslissingen neemt voor uw toekomst in Nederland!
Stel, de hypotheekrente is bij de ene bank 0,1 procent lager dan bij de andere. Waar komt dat dan in de praktijk op neer? Dat hangt natuurlijk af van de hoogte van uw hypotheek, maar om een rekenvoorbeeld te geven: bij een annuïteitenhypotheek van 600.000 euro vertaalt die 0,1 procent zich naar 35 euro bruto (22 euro netto) per maand. Is dat genoeg reden om dan maar voor de ‘goedkopere’ bank te kiezen? Dat ligt eraan.
De totale kosten van een hypotheek hangen van veel meer voorwaarden af dan alleen de hypotheekrente.
Kiest u voor een hypotheek met lange rentevaste periode, dan is die 22 euro per maand extra nu ‘duur’, maar op termijn wellicht niet. Is de rentevaste periode bij de ‘goedkopere’ bank korter, dan krijgt u eerder te maken met een nieuwe hypotheekrente, die ondertussen weer kan zijn gestegen.
Verwacht u in de toekomst meer te gaan verdienen en versneld op uw hypotheek af te lossen? Dan worden de voorwaarden omtrent extra aflossen van belang. Bij veel banken betaalt u daar naar namelijk een boete over – afhankelijk van de hoogte van de extra aflossing.
Ook prettig als u verwacht dat uw financiële situatie gaat veranderen: aantrekkelijke voorwaarden voor het oversluiten van uw hypotheek naar een ander hypotheekproduct. Zo kost het u minder om op termijn een nieuwe hypotheek te kiezen die op dat moment weer goed bij uw situatie past – en u dus geld bespaart.
Los van wat een lijstje van voors en tegens u vertelt, tellen uw persoonlijke voorkeuren en behoeften natuurlijk ook mee! De één gaat lekkerder op zekerheid, gemak en stabiliteit. Zo iemand betaalt wellicht graag een paar tientjes per maand meer om vervolgens niet elke dag de rentestanden te hoeven checken. Een ander heeft wellicht genoeg geld achter de hand om de risico’s van een goedkoper hypotheekproduct eventueel op te vangen en is daardoor eerder bereid dat risico te lopen.
En dan is het tot slot nog de moeite waard te vermelden dat die 22 euro per maand meer (van ons rekenvoorbeeld) aan de andere kant van de balans weer voor financieel voordeel zorgt. Dat hebben we te danken aan de hypotheekrentaftrek. Wat u aan hypotheekrente betaalt mag u namelijk aftrekken van uw belastbaar inkomen, waardoor u minder inkomstenbelasting betaalt. Die 22 euro meer aan hypotheekrentelasten valt in de praktijk – als u alle factoren meeweegt – dus eigenlijk lager uit.
Daarom is onafhankelijk hypotheekadvies ook zo belangrijk. Iedereen kan wel een online hypotheekrentevergelijker raadplegen en direct aankloppen bij de geldverstrekker die als goedkoopste uit de bus komt rollen, maar of u dan het juiste hypotheekproduct te pakken hebt is nog maar de vraag.
De financieel adviseurs van De Kredieter bekijken het hele plaatje: uw inkomen – natuurlijk – maar ook uw (gewenste) uitgaven, gezinssituatie, carrièreperspectief, toekomstplannen en andere persoonlijke wensen. Vervolgens rekenen we meerdere opties voor u door, zodat u precies weet wat u bij elke aanbieder onder aan de streep betaalt en tegen welke voorwaarden. Maak vandaag nog een vrijblijvende afspraak.
Omdat we een echt Amsterdams hypotheekadvieskantoor zijn, met veel klanten, werknemers en collega’s die uit (de omgeving van) Amsterdam komen, wilden we het niet te ver weg zoeken. Bereikbaarheid vinden we belangrijk. Natuurlijk kan bijna alles tegenwoordig online geregeld worden, maar wij vinden toch dat onze klanten ook ten alle tijden gemakkelijk bij ons langs moeten kunnen komen. Omdat we zo tevreden waren over onze oude locatie en de reputatie die we daar hebben opgebouwd, wilden we dan ook het liefst op de Zuidas blijven. En dat is gelukt. Ons nieuwe adres is: George Gershwinplein 4, Amsterdam.
Maar zoals dat ook voor een nieuwe woning geldt: verhuizen duurt altijd langer dan gepland en levert meer rommel op dan verwacht. Wij hebben een hoop verbouwd om ervoor te zorgen dat alles naar onze zin zou zijn, en eind augustus – na zeven maanden – konden we eindelijk over. De verhuizing zelf ging gelukkig eigenlijk heel rap, vooral omdat alle inrichting nieuw is. We zijn nu alleen nog bezig met het leukste onderdeel: de decoratie. Zo zorgen we bewust voor veel groen, wat dat creëert een gezonde en prettige werkomgeving. Ook zijn we nog bezig inspirerende kunst uit te zoeken.
Meer ruimte doet ons goed. We hebben nu de beschikking over een moderne receptie, uitnodigende ontvangstruimte, nette keuken en ruime lunchtafel, en verschillende aparte spreekkamers om klanten te ontvangen of in alle rust te kunnen werken. Al die ruimten zijn bovendien verdeeld over verschillende verdiepingen, waardoor het kantoor de gezellige, intieme sfeer van onze vorige locatie heeft behouden.
Maar los van meer ruimte, biedt onze nieuwe stek ook een ander groot voordeel: uitzicht op het George Gershwinplein. Ons vorige kantoor bevond zich in het WTC-gebouw, waardoor het geen natuurlijke lichtinval had. Dat is er nu wel – en dat is niet alleen prettig voor ons, maar geeft De Kredieter ook meer zichtbaarheid van buitenaf.
Inmiddels zijn de eerste klanten al bij ons langs geweest en de reacties zijn zeer positief: iedereen is onder de indruk van de uitstraling en ambience van onze nieuwe thuisbasis. Net als wij! Uiteraard bent u ook van harte welkom – om gewoon even een kijkje te nemen of om direct met ons en onze dienstverlening kennis te maken. Maak in dat laatste geval een vrijblijvende afspraak.
