100% onafhankelijk

COVID-19 maatregelen


Let op! In verband met maatregelen omtrent het coronavirus vragen wij u met klem niet naar ons kantoor te komen als u griepverschijnselen vertoont. Mocht u een afspraak bij op ons kantoor hebben gemaakt, dan verzoeken wij u vriendelijk telefonisch contact met ons op te nemen. Zo kunnen wij samen met u bekijken hoe wij deze afspraak op andere manier kunnen laten plaatsvinden. Bij voorbaat dank voor uw begrip.
De Kredieter | Binnen 24 uur een vrijblijvende afspraak. Binnen 24 uur
een vrijblijvende afspraak.
De Kredieter | Gespecialiseerd in hypotheken voor zzp'ers. Gespecialiseerd
in hypotheken voor zzp'ers.
De Kredieter | 100% onafhankelijk financieel advies. 100% onafhankelijk
financieel advies.

Een aflossingsvrije hypotheek: is dat wat voor u?

02 maart 2022
Vooral onder jonge huizenkopers is de populariteit van de aflossingsvrije hypotheek explosief gestegen. De reden? Torenhoge huizenprijzen en een lage hypotheekrente. Die twee maken de aflossingsvrije hypotheek een aantrekkelijke optie voor wie zijn of haar maandlasten laag wil houden. Maar elk voordeel heeft z’n nadeel. Is een aflossingsvrije hypotheek geschikt voor u?

De aflossingsvrije hypotheek in het kort

Een aflossingsvrije hypotheek is gedurende de looptijd… aflossingsvrij. U betaalt maandelijks alleen de hypotheekrente. Op de einddatum van de hypotheek moet de schuld in één keer worden afgelost. In de meeste gevallen kan maximaal 50% van de waarde van een woning met een aflossingsvrije hypotheek gefinancierd worden. Tussentijds aflossen mag overigens wel: tot maximaal 10% per jaar is aflossen boetevrij.

De meeste aflossingsvrije hypotheken hebben een looptijd van 30 jaar. Afhankelijk van de geldverstrekker kan de hypotheek soms verlengd worden, maar in principe moet het geleende bedrag op de einddatum in één keer terugbetaald worden. Dit kan op verschillende manieren:
  • met in de tussentijd opgebouwd eigen vermogen
  • met een nieuwe hypotheek
  • met de opbrengst van de verkoop van de woning

Voor- en nadelen van de aflossingsvrije hypotheek

Maandlasten

Het grootste voordeel van de aflossingsvrije hypotheek zijn de lage maandlasten. U betaalt immers alleen de hypotheekrente! Dat is op de korte termijn erg voordelig, maar op de lange termijn vaak niet. Omdat de hypotheekrente de hele looptijd even hoog blijft (u lost immers niets af), betaalt u uiteindelijk meer rente dan bij andere hypotheekvormen het geval is.

Hypotheekrenteaftrek

Sinds 1 januari 2013 komt u als starter met een aflossingsvrije hypotheek niet meer in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek. Dat lijkt een groot nadeel, maar dat valt in de praktijk vaak mee. Het belastingvoordeel door hypotheekrenteaftrek wordt namelijk steeds kleiner, omdat enerzijds het aftrektarief steeds verder wordt afgebouwd en anderzijds de belasting over een eigen woning (het eigenwoningforfait) steeds verder stijgt. De huige lage rente zorgt er bovendien voor dat er simpelweg weinig rente is om af te trekken.

Box 3

Een aflossingsvrije hypotheek valt in box 3. Schulden in box 3 mogen bij de belastingaangifte van het eigen vermogen worden afgetrokken. Dit is interessant als u een groot eigen vermogen heeft, aangezien u hierdoor minder vermogensrendementsheffing betaalt. Een schuld in box 3 kan toekomstige financieringsaanvragen echter ook in de weg zitten.

Risicovol

Het grote risico van een aflossingsvrije hypotheek is de kans op een restschuld. Veranderingen in uw inkomen, arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of pensionering kunnen de opbouw van eigen vermogen of het aangaan van een nieuwe hypotheek immers bemoeilijken. Om de hypotheek uiteindelijk af te lossen, moet de woning soms noodgedwongen verkocht worden. En dan kan het zijn dat de verkoop onvoldoende opbrengt.

Is een aflossingsvrije hypotheek geschikt voor u?

Ook bij De Kredieter vragen steeds meer cliënten om advies over een aflossingsvrije hypotheek. Voor de één is deze hypotheekvorm een slimme, maar voor de ander een onverstandige keuze. Dat verschilt per situatie en is van veel variabelen afhankelijk, zoals:
  • inkomen & belastingschaal
  • hypotheekbedrag & rente
  • eigen vermogen
  • leeftijd
  • levensstijl & toekomstplannen
  • wensen & behoeften

Hypotheekdvies op maat

Wij helpen cliënten graag alle voor- en nadelen van een aflossingsvrije hypotheek tegen elkaar af te wegen. We slaan met u aan het rekenen en bespreken uitgebreid alle gevolgen en risico’s. Hierbij houden we rekening met uw persoonlijke situatie – nu en in de toekomst. Voorbeelden van vragen die we samen met u kunnen beantwoorden zijn:
  • Wat kunt en wilt u per maand aan hypotheeklasten betalen?
  • Hoe ziet uw inkomen er de komende jaren naar verwachting uit?
  • Gaat u binnen enkele jaren met pensioen en welke maandlasten zijn dan haalbaar?
  • Zijn de maandlasten te betalen als uw partner overlijdt?
  • Heeft u vermogen in box 3? 
Elke hypotheekaanvraag is uniek. Wij kijken met zorg naar uw wensen en behoeften en gaan na welke hypotheek daar het best bij aansluit. Lees meer over onze werkwijze of neem geheel vrijblijvend contact met ons op.

Vragen?
Neem contact
met ons op.
Bel ons
020 - 575 33 20
Mail ons
info@kredieter.nl
Bezoek ons
Strawinskylaan 17
1077 XW Amsterdam

Laatste blogs

Is uw hypotheek op uw pensioen voorbereid?

15 juni 2022

Hypotheek oversluiten: wanneer is het de moeite waard?

01 juni 2022

De Kredieter B.V. Binnen 24 uur een vrijblijvende afspraak. Binnen 24 uur
een vrijblijvende afspraak.
De Kredieter B.V. Gespecialiseerd in hypotheken voor zzp'ers. Gespecialiseerd
in hypotheken voor zzp'ers.
De Kredieter B.V. 100% onafhankelijk financieel advies. 100% onafhankelijk
financieel advies.
De Kredieter maakt gebruik van functionele en analytische cookies (Google Analytics) om u een optimale gebruikservaring te bieden. De informatie die Google verzamelt wordt zo veel mogelijk geanonimiseerd. Uw IP-adres wordt nadrukkelijk niet meegegeven. Verder maken wij geen gebruik van uw persoonlijke informatie. De privacyverklaring, het privacybeleid en de digitale gedragscode vindt u onderaan de website.