100% onafhankelijk

COVID-19 maatregelen


Let op! In verband met maatregelen omtrent het coronavirus vragen wij u met klem niet naar ons kantoor te komen als u griepverschijnselen vertoont. Mocht u een afspraak bij op ons kantoor hebben gemaakt, dan verzoeken wij u vriendelijk telefonisch contact met ons op te nemen. Zo kunnen wij samen met u bekijken hoe wij deze afspraak op andere manier kunnen laten plaatsvinden. Bij voorbaat dank voor uw begrip.
De Kredieter | Binnen 24 uur een vrijblijvende afspraak. Binnen 24 uur
een vrijblijvende afspraak.
De Kredieter | Gespecialiseerd in hypotheken voor zzp'ers. Gespecialiseerd
in hypotheken voor zzp'ers.
De Kredieter | 100% onafhankelijk financieel advies. 100% onafhankelijk
financieel advies.

Nog geen 3 jaar ondernemer of zzp’er? Ook dan kunt u een hypotheek krijgen

30 maart 2022
Bent u minder dan drie jaar geleden begonnen met ondernemen? En lopen de zaken zo goed dat u het aandurft een woning te kopen? Veel startende ondernemers denken dat het in de eerste drie jaar van het ondernemerschap onmogelijk is een hypotheek te krijgen, maar niets is minder waar. We vertellen u graag meer over de mogelijkheden.
 

Criteria hypotheekverstrekking

Iedere huizenkoper moet voor een hypotheek met twee belangrijke criteria rekening houden:
 
  • Het inkomenscriterium (loan to income): uw inkomen bepaalt de maximale hoogte van de hypotheek. Dit inkomen moet immers hoog genoeg zijn om de hypotheek maandelijks mee af te lossen.
  • Het onderpandcriterium (loan to value): als uw inkomen dat toelaat, kunt u maximaal 100% van de marktwaarde van een woning financieren. De woning moet immers als onderpand voor de hypotheek kunnen dienen. 

Die eerste, het inkomenscriterium, is voor startende ondernemers en zzp’ers altijd een heikel punt geweest. Hypotheekverstrekkers wilden tot een aantal jaar geleden de jaarcijfers van minimaal drie jaar zien om uw toetsingsinkomen mee te bepalen. Wie nog geen drie jaar ondernemer was kon dus fluiten naar een hypotheek.
 

Veranderende markt

Maar tijden veranderen. In 2021 is het aantal ondernemers en zzp’ers in Nederland voor het zoveelste jaar op rij gestegen. Nederland kent nu ruim twee miljoen bedrijven en ruim een miljoen zzp’ers. Nog eens driehonderdduizend mensen werken deeltijd als zzp’er.
 
Die groei zorgt ook voor veranderingen in de huizenmarkt. Steeds meer geldverstrekkers hebben hun beleid voor startende ondernemers aangepast. Dit soort partijen hebben alle kennis in huis om de cijfers van uw jonge onderneming te analyseren en realistische inschattingen voor de toekomst te maken. Daardoor openen deuren die eerder gesloten bleven!
 

Aangepaste voorwaarden voor startende ondernemers

Bent u drie maanden geleden voor uzelf begonnen, dan wordt een hypotheek aanvragen lastig, maar laten we voorop stellen dat u ook geen drie jaar meer hoeft te wachten! Bij sommige banken (zoals ABN AMRO, ING of Rabobank) kunt u na één jaar ondernemerschap al in aanmerking komen voor een hypotheek. Zij bepalen op verschillende manieren uw toetsingsinkomen en zetten dat af tegen de risico’s en het groeipotentieel van uw onderneming.
 

Toetsingsinkomen

De jaarcijfers en uw inkomstenbelastingaangiften van de periode waarin u onderneemt zijn natuurlijk belangrijk voor het bepalen van uw toetsingsinkomen. Maar als startende ondernemer fluctueert uw jaarinkomen en is het inkomen van uw eerste ondernemersjaar mogelijk niet representatief voor de (toekomstige) werkelijkheid. Veel geldverstrekkers zijn daarom bereid meer financiële stukken ter onderbouwing van uw jaarinkomen in overweging te nemen:
 
  • jaaropgaves van de laatste jaren voordat u als ondernemer startte: dit is vooral interessant als u in dezelfde branche voor uzelf bent begonnen en uw inkomen ongeveer gelijk is gebleven of zelfs hoger is geworden.
  • financiële prognoses voor de toekomst, opgesteld door een accountant of boekhouder: is het toekomstperspectief erg rooskleurig? Dan kan het zijn dat een geldverstrekker uw laatste, beste boekjaar zwaarder mee laat wegen.
  • een arbeidsongeschiktheidsverzekering: dit verzekert de geldverstrekker ervan dat u ook bij langdurige ziekte of arbeidsongeschiktheid uw hypotheek kunt blijven betalen.

Risico’s en groeipotentieel

Omdat het toetsingsinkomen bij ondernemers nu eenmaal met minder zekerheid vastgesteld kan worden, letten geldverstrekkers ook op andere zaken, zoals:
 
  • de sector waarin u onderneemt
  • de vaste lasten van uw onderneming
  • de ontwikkeling van uw onderneming tot nu toe
  • het toekomstperspectief van uw onderneming
  • de risico’s die uw onderneming loopt
 

Veiligheidsmarge

Ook al heeft uw bedrijf veel groeipotentieel, een bank zal vaak een veiligheidsmarge willen inbouwen. Heeft uw droomhuis een flink prijskaartje? Dan kan het dus toch lonen nog een jaartje te wachten, zodat u volgend jaar met nog meer groene cijfers bij de bank kunt aankloppen. De Kredieter kan u hierover adviseren.
 

Als startende ondernemer een hypotheek aanvragen

Voordat u als beginnend ondernemer of zzp’er de huizenmarkt betreedt, is het prettig te weten wat u realistisch gezien bij een hypotheekverstrekker los zou kunnen peuteren. En om de kans op die hypotheek voor dat droomhuis zo groot mogelijk te maken, bereidt u uw hypotheekaanvraag vervolgens het liefst zo goed mogelijk voor.
 
Als onafhankelijk hypotheekadviseur kan De Kredieter u daar uitstekend mee helpen. Wij zijn gespecialiseerd in hypotheken voor ondernemers en zzp’ers. Lees gerust meer over onze werkwijze of maak een afspraak voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek.

Vragen?
Neem contact
met ons op.
Bel ons
020 - 575 33 20
Mail ons
info@kredieter.nl
Bezoek ons
Strawinskylaan 17
1077 XW Amsterdam

Laatste blogs

Is uw hypotheek op uw pensioen voorbereid?

15 juni 2022

Hypotheek oversluiten: wanneer is het de moeite waard?

01 juni 2022

De Kredieter B.V. Binnen 24 uur een vrijblijvende afspraak. Binnen 24 uur
een vrijblijvende afspraak.
De Kredieter B.V. Gespecialiseerd in hypotheken voor zzp'ers. Gespecialiseerd
in hypotheken voor zzp'ers.
De Kredieter B.V. 100% onafhankelijk financieel advies. 100% onafhankelijk
financieel advies.
De Kredieter maakt gebruik van functionele en analytische cookies (Google Analytics) om u een optimale gebruikservaring te bieden. De informatie die Google verzamelt wordt zo veel mogelijk geanonimiseerd. Uw IP-adres wordt nadrukkelijk niet meegegeven. Verder maken wij geen gebruik van uw persoonlijke informatie. De privacyverklaring, het privacybeleid en de digitale gedragscode vindt u onderaan de website.