Een eerste woning kopen is een spannend proces, niet op de laatste plaats vanwege de financiering die er (voor de meesten) bij komt kijken. Dit is het eerste artikel in een serie van vijf, waarin we u stap voor stap meenemen in de fases van het hypotheekproces:
- uw situatie inzichtelijk maken
- de juiste hypotheek vinden
- uw hypotheekaanvraag indienen
- uw hypotheekaanvraag laten goedkeuren
- uw nieuwe woning kopen en hypotheek beheren
In de eerste fase draait het vooral om inzicht creëren. Wat moet u allemaal op een rijtje hebben voordat u zich richt op het vinden van de juiste hypotheek? In dit artikel lichten we het toe.
Uw financiële situatie
Voordat u überhaupt een profiel op Funda aanmaakt, is het slim om te kijken naar wat financieel haalbaar is – nu, maar ook in de toekomst.
- Nu: wat zijn uw maandelijkse inkomsten en uitgaven? Hoeveel vermogen heeft u? Hoeveel eigen geld bent u bereid in te leggen voor een woning?
- Toekomst: bent u van plan carrière te maken of een eigen onderneming te beginnen? Of wilt u het juist rustiger aan gaan doen? Is er gezinsuitbreiding op komst? En hoe zit het eigenlijk met uw pensioen?
De financieel adviseurs van De Kredieter weten precies welke factoren allemaal meespelen bij het in kaart brengen van uw financiële situatie. We denken daarbij ook aan het financieel afdekken van de risico’s van (bijvoorbeeld)
arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of overlijden.
Uw maximale hypotheek
De hoogte van uw hypotheek bepaalt, samen met de hypotheekvorm en de rente, uw maandelijkse hypotheeklasten. Hoeveel kunt u daar maandelijks aan uitgeven? En belangrijker: hoeveel wílt u eraan uitgeven? De Kredieter kan precies voor u doorrekenen
hoeveel u maximaal aan hypotheek kunt krijgen, maar hoeveel u maximaal wílt uitgeven kunnen we niet voor u bepalen.
- Wat u kúnt lenen wordt bepaald op basis van uw (vaste of variabele) inkomen. Provisie, commissies en bonussen tellen dus ook gewoon mee. Bij die eerste twee wordt meestal gerekend met het gemiddelde van de afgelopen twaalf maanden, bij die laatste met het gemiddelde van de afgelopen drie jaar. En wist u dat het voor ondernemers ook steeds makkelijker wordt een hypotheek af te sluiten? Daarover leest u alles in dit artikel.
- Wat u wílt lenen is een veel persoonlijkere kwestie. Wilt u het maximale bij een financier lospeuteren omdat u echt uw droomhuis wilt kopen? Of wilt u juist lagere maandlasten, zodat u meer geld overhoudt voor andere dingen? Het hangt volledig af van uw persoonlijke voorkeuren en plannen voor de toekomst. Daarom is inzicht in uw financiën ook zo belangrijk.
De juiste hypotheekvorm
Starters
Sinds 2013 zijn de annuïtaire en lineaire hypotheek de standaard voor starters. Bij beide vormen betaalt u een deel rente en een deel aflossing; het verschil zit ‘m in de ratio tussen die twee. In
dit artikel lichten we toe hoe dat in de praktijk uitpakt. Het belangrijkste om te weten is dat uw maandlasten bij een annuïtaire hypotheek gedurende de looptijd gelijk blijven en bij een lineaire hypotheek aan het begin hoog en aan het eind laag zijn. We benadrukken het nog maar eens: daarom is het zo belangrijk uw financiële plaatje voor nu én de toekomst inzichtelijk te hebben.
Doorstromers
Heeft u al een hypotheek en wilt u die oversluiten of meenemen? Dan kunt u in sommige gevallen ook nog kiezen voor een
aflossingsvrije hypotheek of bankspaarhypotheek. Die laatste vorm is niet meer nieuw af te sluiten, maar wel mee te nemen. Beide hypotheekvormen bieden vaak lagere maandlasten, maar komen wel met hun eigen, specifieke voorwaarden.
Een oriënterend gesprek met uw hypotheekadviseur
U bespaart uzelf een hoop tijd, moeite en onzekerheid door voorafgaand aan uw huizenjacht een oriënterend gesprek met een hypotheekadviseur te voeren. Deze adviseur kan u goed helpen uw financiële positie in kaart te brengen en uw maximale hypotheek te berekenen, en geeft u alle informatie die u nodig heeft om vast over de juiste hypotheekvorm na te denken. In dit eerste, vrijblijvende gesprek beantwoordt de Kredieter de meest gestelde vragen zoals:
- Wat kan ik lenen?
- Wat worden mijn bruto en netto maandlasten?
- Wat heb ik nodig om een hypotheek te krijgen?
- Hoe gaat een hypotheekaanvraag in z’n werking?
- Wat kost professioneel hypotheekadvies?
Gesprek voorbereiden
Het is handig om naar het gesprek overzichten mee te nemen van:
- uw inkomsten (salarisstroken, jaaropgaves of jaarcijfers van uw bedrijf)
- uw vaste lasten (andere leningen, verzekeringen, abonnementen, alimentatie, et cetera)
- uw eigen vermogen (spaargeld, investeringen of andere bezittingen)
- uw huidige hypotheek, als u die heeft (die kunt u vaak downloaden bij uw hypotheekverstrekker)
Goed hypotheekadvies kan u uiteindelijk duizenden euro’s besparen. Plan daarom nu binnen 24 uur een
vrijblijvende afspraak met een van onze hypotheekadviseurs!
In het
volgende artikel van deze serie gaan we verder in op het vinden van de juiste hypotheek voor u.
Binnen 24 uur
Gespecialiseerd
Reviews